Презентация на тему: Организация пассивных операций коммерческого банка

Организация пассивных операций коммерческого банка
Нормативные документы
1. Пассивные операции банка: сущность и основные виды
1. Пассивные операции банка: сущность и основные виды
2. Собственные средства коммерческих банков, их характеристика
2. Собственные средства коммерческих банков, их характеристика
Динамика совокупного капитала российских банков
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков
максимальный размер риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц)
Максимальный размер риска на одного инсайдера
Совокупный размер крупных кредитных рисков
Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц
Состав основного капитала банка для разных форм собственности
Состав дополнительного капитала банка
Состав капитала кредитных организаций России на начало года, млрд.руб.
Нормативы достаточности капитала банка
Формула для расчета нормативов достаточности капитала
Показатели достаточности капитала
Основные составляющие капитала по Базель III
3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка
Условия предоставления кредитов ЦБРФ
3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка
Виды ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России на 0 1.02.2019 г.
3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка
3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка
Обеспечение внутридневных кредитов:
Механизм предоставления внутридневных кредитов
3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка
Основные критерии, которым должны соответствовать нерыночные активы, принимаемые Банком России в обеспечение кредитов
3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка
Характеристики, которыми должно обладать золото, принимаемое в обеспечение по кредитам Банком России
3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка
Изменение значений ключевой ставки Банка России
4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности
4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности
4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности
4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности
4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности
4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности
4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности
Позиции договора о МБК
4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности
После заключения соглашения в определенные данным соглашением сроки стороны обмениваются следующими документами:
Показатели, характеризующие рынок МБК:
Значение ставки MIACR на 3 1.01.2019г. по кредитам, предоставленным в рублях
Показатели, характеризующие рынок МБК:
Значение ставки MosPrime Rate на 01.02.2019г.
Ставка RUONIA (Ruble Overnight Index Average)
Значение ставки RUONIA
Показатели, характеризующие рынок МБК:
Показатели, характеризующие рынок МБК:
Показатели, характеризующие рынок МБК:
Уровни системы МБК
Способы привлечения (размещения) ресурсов:
4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности
Показатели, характеризующие конъюнктуру рынка МБК:
5. Депозитные операции коммерческих банков
Субъекты депозитных операций
Объект депозитных операций
Классификация депозитов
5. Депозитные операции коммерческих банков
5. Депозитные операции коммерческих банков
5. Депозитные операции коммерческих банков
5. Депозитные операции коммерческих банков
5. Депозитные операции коммерческих банков
5. Депозитные операции коммерческих банков
5. Депозитные операции коммерческих банков
6. Выпуск банком векселей и облигаций.
6. Выпуск банком векселей и облигаций.
6. Выпуск банком векселей и облигаций.
Абсолютный размер дохода по банковскому векселю
Доходность векселя за весь срок займа
Доходность векселя за год
6. Выпуск банком векселей и облигаций.
Преимущества банковского векселя для держателя
Недостатки банковского векселя
6. Выпуск банком векселей и облигаций.
6. Выпуск банком векселей и облигаций.
6. Выпуск банком векселей и облигаций.
Цель АУВЕР
Члены Совета АУВЕР, избранные XXXI V Общим собранием АУВЕР 8 июня 2017 года сроком на 3 года с 17 июня 2017 года по 16 июня 2020 года:
6. Выпуск банком векселей и облигаций.
6. Выпуск банком векселей и облигаций.
6. Выпуск банком векселей и облигаций.
Особенности облигаций:
Условия эмиссии облигаций:
Номинальная (нарицательная) цена облигации
Курс облигации
6. Выпуск банком векселей и облигаций.
1/89
Средняя оценка: 4.5/5 (всего оценок: 77)
Код скопирован в буфер обмена
Скачать (845 Кб)
1

Первый слайд презентации: Организация пассивных операций коммерческого банка

1. Пассивные операции банка: сущность и основные виды 2. Собственные средства коммерческих банков, их характеристика 3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка 4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности 5. Депозитные операции коммерческих банков 6. Выпуск банком векселей и облигаций 1

Изображение слайда
2

Слайд 2: Нормативные документы

Инструкция Банка России №1 80 -И «Об обязательных нормативах банков» от 28. 06.201 7 г. Инструкция Банка России №1 83 -И «Об обязательных нормативах банков c базовой лицензией» от 06.12.201 7 г. Положение Банка России №5 90 -П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 2 8.0 6.20 17 г. Положение Банка России № 611 -П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» от 2 3. 1 0.20 17 г. Положение Банка России №395-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций «Базель III » от 28.12.2012г. Указание Банка России №2732-У «Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями» от 17.11.2011г. Указание Банка России №1584-У «О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон» от 22.06.2005г.

Изображение слайда
3

Слайд 3: 1. Пассивные операции банка: сущность и основные виды

Виды пассивных операций банка: 1) формирование и увеличение собственных средств (капитала) банка. 2) работа банка по привлечению ресурсов: - депозиты; - МБК (кредиты ЦБ и кредиты других банков); - выпуск векселей и облигаций.

Изображение слайда
4

Слайд 4: 1. Пассивные операции банка: сущность и основные виды

Ресурсная база банка - совокупность средств, находящихся в распоряжении кредитной организации и использующихся для ведения банковской деятельности.

Изображение слайда
5

Слайд 5: 2. Собственные средства коммерческих банков, их характеристика

5 Капитал банка - собственные средства, сформированные им за счет взносов участников и образованные в результате эффективной банковской деятельности.

Изображение слайда
6

Слайд 6: 2. Собственные средства коммерческих банков, их характеристика

Функции банковского капитала: Защитная; Регулирующая; Оперативная.

Изображение слайда
7

Слайд 7: Динамика совокупного капитала российских банков

7

Изображение слайда
8

Слайд 8: Максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков

Изображение слайда
9

Слайд 9: максимальный размер риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц)

Изображение слайда
10

Слайд 10: Максимальный размер риска на одного инсайдера

Изображение слайда
11

Слайд 11: Совокупный размер крупных кредитных рисков

Изображение слайда
12

Слайд 12: Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц

Изображение слайда
13

Слайд 13: Состав основного капитала банка для разных форм собственности

Изображение слайда
14

Слайд 14: Состав дополнительного капитала банка

- уставный капитал кредитной организации в организационно-правовой форме акционерного общества, сформированный в результате размещения привилегированных акций, проведенного до 1 марта 2013 года; - часть уставного капитала кредитной организации, сформированного за счет капитализации прироста стоимости основных средств при переоценке до выбытия основных средств; - резервный фонд кредитной организации в части, сформированной за счет отчислений из прибыли текущего года (в случае если формирование резервного фонда за счет прибыли текущего года предусмотрено уставом кредитной организации), без подтверждения аудиторской организацией и прибыли предшествующего года до подтверждения аудиторской организацией; - прибыль текущего года, не подтвержденная аудиторской организацией и не включенная в состав базового капитала; - прибыль предшествующих лет до аудиторского подтверждения; - субординированный кредит (депозит, заем, облигационный заем); - прирост стоимости основных средств кредитной организации за счет переоценки; - положительная разница между величиной резерва (резервов), фактически сформированного (сформированных) кредитной организацией.

Изображение слайда
15

Слайд 15: Состав капитала кредитных организаций России на начало года, млрд.руб

Изображение слайда
16

Слайд 16: Нормативы достаточности капитала банка

Н1.1 - норматив достаточности базового капитала банка (min 4,5%) ; Н1.2 - норматив достаточности основного капитала банка (min 6,0%) ; Н1.0 - норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (min 8,0%) ; Н1.4 - норматив финансового рычага ( min 3,0%).

Изображение слайда
17

Слайд 17: Формула для расчета нормативов достаточности капитала

17

Изображение слайда
18

Слайд 18: Показатели достаточности капитала

Изображение слайда
19

Слайд 19: Основные составляющие капитала по Базель III

Изображение слайда
20

Слайд 20: 3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка

Виды кредитов Центрального банка РФ: ломбардный; однодневный расчетный (овернайт); внутридневный; под нерыночные активы и поручительства; под обеспечение золотом. 20

Изображение слайда
21

Слайд 21: Условия предоставления кредитов ЦБРФ

1) заключается генеральный кредитный договор, где определяются виды кредитов, которые предоставляются конкретному банку; 2) заключается дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета; 3) по кредитам Центрального банка устанавливаются процентные ставки, а по внутридневным - плата за пользование; 4) обеспечением по кредитам Центрального банка выступают государственные ценные бумаги, включенные в ломбардный список, нерыночные активы, золото. 21

Изображение слайда
22

Слайд 22: 3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка

Ломбардный кредит - кредит под залог ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России, предоставляется кредитной организации на основании заявки/заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России либо в ЗАО РП ММВБ (в случае предоставления кредитов с использованием системы электронных торгов ЗАО ММВБ).

Изображение слайда
23

Слайд 23: Виды ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России на 0 1.02.2019 г

Облигации, выпущенные от имени Российской Федерации Облигации Банка России Облигации ипотечных агентств (АИЖК) Облигации субъектов РФ и муниципальных образований, выпускаемые в соответствии с Федеральным законом «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг» Облигации юридических лиц - резидентов РФ (включая биржевые облигации) Облигации с ипотечным покрытием, выпущенные в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» Облигации международных финансовых организаций, выпущенные в соответствии законодательством РФ Долговые эмиссионные ценные бумаги, выпущенные юридическими лицами – нерезидентами за пределами РФ.

Изображение слайда
24

Слайд 24: 3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка

Овернайт - однодневный расчетный кредит - кредит Банка России, предоставляемый кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита путем зачисления суммы кредита на соответствующий основной счет — корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации.

Изображение слайда
25

Слайд 25: 3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка

Внутридневные кредиты  - кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации путем осуществления платежа с ее банковского счета (основного счета) сверх остатка денежных средств на данном счете (ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах установленного лимита кредитования.

Изображение слайда
26

Слайд 26: Обеспечение внутридневных кредитов:

ценные бумаги, находящиеся в разделе «Блокировано Банком России» счета депо кредитной организации, свободные от обеспечения заявок/заявлений кредитной организации на получение кредитов Банка России; нерыночные активы (векселя, права требования по кредитным договорам), включенные в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, свободные обеспечения заявлений кредитной организации на получение кредитов Банка России.

Изображение слайда
27

Слайд 27: Механизм предоставления внутридневных кредитов

Изображение слайда
28

Слайд 28: 3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка

Кредиты Банка России, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами, предоставляемые кредитной организации на основе заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России.

Изображение слайда
29

Слайд 29: Основные критерии, которым должны соответствовать нерыночные активы, принимаемые Банком России в обеспечение кредитов

соответствие законодательству РФ (для векселей также - стандартам АУВЕР); срок погашения не ранее чем через 60 дней после предполагаемого дня погашения кредита Банка России; отсутствие обременения (подтверждается кредитной организацией); I или II категория качества в соответствии с Положением Банка России №5 90 -П; номинированы в рублях, USD, евро или фунтах стерлингов.

Изображение слайда
30

Слайд 30: 3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка

Кредиты Банка России, обеспеченные залогом золота (в слитках), находящегося в хранилище Банка России, предоставляются на корреспондентские счета, открытые в уполномоченных территориальных учреждениях Банка России.

Изображение слайда
31

Слайд 31: Характеристики, которыми должно обладать золото, принимаемое в обеспечение по кредитам Банком России

Аффинированное золото в стандартных и (или) мерных слитках, соответствующих международным стандартам качества или установленным в РФ стандартам, принадлежащее кредитной организации - заемщику на праве собственности, находящееся в Банке России. Стоимость слитков золота, используемых в качестве обеспечения по кредитам Банка России, определяется исходя из учетной цены на золото, установленной Банком России и скорректированной на поправочный коэффициент, в настоящее время установленный Банком России в размере 0,9. Переоценка стоимости слитков золота в период их нахождения в залоге по кредиту Банка России не предусмотрена.

Изображение слайда
32

Слайд 32: 3. Кредиты центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка

Кредиты, предоставляемые по плавающей процентной ставке, привязанной к уровню ключевой ставки Банка России. Ключевая ставка денежно-кредитной политики – процентная ставка по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя.

Изображение слайда
33

Слайд 33: Изменение значений ключевой ставки Банка России

13.09.2013г. – 5,5% 03.03.2014 г. – 7,0% 28.04.2014 г. – 7,5% 28.07.2014г. – 8,0% 05.11.2014 г.- 9,5% 12.12.2014 г. - 10,5% 16.12.2014г. - 17,0% 02.02.2015г. - 15,0% 16.03.2015г. - 14,0% 05.05.2015г. - 12,5% 16.06.2015г. - 11,5% 03.08.2015г. - 11,0% 14.06.2016г. - 10,5% 19.09.2016г. - 10,0% 27.03.2017г. - 9,75%. 02.05.2017г. - 9,25%. 19.06.2017г. - 9,0%. 18.09.2017г. - 8,5%. 30.10.2017г. - 8,25%. 18.12.2017 г. - 7,75%. 12.02.2018г. - 7,5%. 26.03.2018 г. – 7,25%. 17.09.2018г. – 7,5%. 17.12.2018г. – 7,75%.

Изображение слайда
34

Слайд 34: 4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности

Межбанковский кредит - ссуда, предоставляемая одним банком другому банку.

Изображение слайда
35

Слайд 35: 4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности

Цель банка-кредитора — повышение эффективности использования своих низкодоходных ликвидных активов за счет краткосрочного размещения на межбанковском рынке. Цель банка-заемщика — привлечение ликвидных активов для устранения кассовых разрывов, а также фондирования активных операций.

Изображение слайда
36

Слайд 36: 4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности

МБК могут быть: -до востребования; - срочные межбанковские кредиты привлекаются и размещаются на следующие сроки: 1 день, 2 - 7 дней, 8-30дней, 31-90 дней, 9 1 -180 дней, 181 день -1 год, 1-3 года, свыше 3 лет.

Изображение слайда
37

Слайд 37: 4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности

МБК могут быть выданы под: - рыночную ставку; - повышенную ставку; - льготную ставку.

Изображение слайда
38

Слайд 38: 4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности

МБК бывают: обеспеченные; частично обеспеченные; необеспеченные.

Изображение слайда
39

Слайд 39: 4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности

МБК могут быть выданы: в национальной валюте; - в иностранной валюте.

Изображение слайда
40

Слайд 40: 4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности

Рублевые кредиты выдаются и погашаются через корреспондентские счета, открытые в Банке России, а валютные - через корреспондентские счета в иностранных банках.

Изображение слайда
41

Слайд 41: Позиции договора о МБК

валюта кредита; - сумма кредита; - процентная ставка; дата выдачи и возврата кредита; дата уплаты процентов по кредиту; срок предоставления кредита в днях; сумма процентов, подлежащих уплате; особые условия проведения сделки; обеспечение кредита; обязанности и ответственность сторон по использованию условий договора; платежные инструкции сторон, реквизиты заёмщика и кредитора.

Изображение слайда
42

Слайд 42: 4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности

Сотрудничество на рынке межбанковского кредитования оформляется генеральным соглашением.

Изображение слайда
43

Слайд 43: После заключения соглашения в определенные данным соглашением сроки стороны обмениваются следующими документами:

копиями учредительных документов, заверенных печатью; - нотариально заверенными копиями карточек с образцами подписей и оттиском печати; - копиями аудиторского заключений, если таковое имеется; - доверенностями, в которых указываются имена трейдеров, отвечающих за определенный сегмент межбанковского рынка и уполномоченных на совершение необходимых действий в рамках генерального соглашения; - другими необходимыми документами, определяемыми соглашением.

Изображение слайда
44

Слайд 44: Показатели, характеризующие рынок МБК:

MIACR (от англ. Moscow Interbank Actual Credit Rate) — это средняя фактическая ставка по объемам сделок межбанковского кредитования в этих банках. Рассчитывается как средняя взвешенная по объему предоставленных кредитов 30 банками (с исключением двойного счета) по каждому сроку.

Изображение слайда
45

Слайд 45: Значение ставки MIACR на 3 1.01.2019г. по кредитам, предоставленным в рублях

Изображение слайда
46

Слайд 46: Показатели, характеризующие рынок МБК:

MosPrime Rate (Moscow Prime Offered Rate) — независимая индикативная ставка предоставления рублёвых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке. Данный показатель формируется Национальной финансовой ассоциацией на основе ставок предоставления рублёвых кредитов (депозитов), объявляемых банками-ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым организациям со сроками «overnight», 1 неделя, 2 недели, 1, 2, 3 и 6 месяцев. Расчетным партнером НФА является компания Thomson Reuters.

Изображение слайда
47

Слайд 47: Значение ставки MosPrime Rate на 01.02.2019г

Изображение слайда
48

Слайд 48: Ставка RUONIA (Ruble Overnight Index Average)

Индикативная взвешенная рублевая депозитная ставка «овернайт» российского межбанковского рынка RUONIA (Ruble OverNight Index Average) отражает оценку стоимости необеспеченного заимствования банков с минимальным кредитным риском.

Изображение слайда
49

Слайд 49: Значение ставки RUONIA

Изображение слайда
50

Слайд 50: Показатели, характеризующие рынок МБК:

LIBOR ( London Interbank Offered Rate ) - средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложением средств от 1 дня до 12 месяцев. Ставка фиксируется Британской банковской ассоциацией, начиная с 1985г. ежедневно в 11:00 по Западноевропейскому времени, на основании данных, предоставляемых избранными банками.

Изображение слайда
51

Слайд 51: Показатели, характеризующие рынок МБК:

EURIBOR European Interbank Offered Rate (европейская межбанковская ставка предложения) - усредненная процентная ставка по МБК, предоставляемым в евро. Определяется при поддержке Европейской банковской федерации, представляющей интересы кредитных учреждений в странах-членах Евросоюза, а также Исландии, Норвегии, Швейцарии и Ассоциации финансовых рынков. Подсчёт ставки идёт для различных сроков — от 1 недели до 12 месяцев. Расчёт и публикация ставки выполняется компанией Reuters ежедневно в 11:00 по Центрально-европейскому времени на основании данных, предоставляемых несколькими десятками банков с первоклассным рейтингом.

Изображение слайда
52

Слайд 52: Показатели, характеризующие рынок МБК:

EONIA (Euro OverNight Index Average) рассчитывается как средняя взвешенная всех необеспеченных сделок по кредитованию овернайт на межбанковском рынке, проведенных в Европейском Союзе и странах Европейской ассоциации свободной торговли (ЕАСТ) группой определенных банков. EONIA рассчитывается Европейским центральным банком, на основании всех сделок овернайт, проведенных до закрытия систем RTGS (Real-time gross settlement - валовых расчетов в режиме реального времени) в 6 вечера и публикуется через GRSS (Global Set Systems Rate) каждый день до 7 вечера по центральноевропейскому времени.

Изображение слайда
53

Слайд 53: Уровни системы МБК

движение средств между Банком России и коммерческими банками; 2) движение средств между различными коммерческими банками

Изображение слайда
54

Слайд 54: Способы привлечения (размещения) ресурсов:

1) самостоятельно, т. е. путем прямых переговоров между продавцом и покупателем; 2) при участии посредника (банка-дилера, финансовой компании, фондовой биржи); 3) с участием электронных торговых систем.

Изображение слайда
55

Слайд 55: 4. Сущность межбанковского кредита и мотивы использования его в банковской деятельности

Российский межбанковский кредитный рынок - специальная торговая площадка, которую формируют экономические отношения Банка России и коммерческих банков, основанные на привлечении и размещении свободных денежных ресурсов в форме вкладов (депозитов) и кредитов, в результате чего на основе соотношения спроса и предложения формируется цена денег.

Изображение слайда
56

Слайд 56: Показатели, характеризующие конъюнктуру рынка МБК:

• Объем средств размещенных (либо привлеченных) коммерческими банками на рынке МБК; • Ставки рынка МБК; • Доля средств, размещенных на рынке МБК в, активах коммерческих банков (или средств, привлеченных на рынке МБК, в пассивах); • Объем просроченной задолженности по межбанковским кредитам; • Сроки размещения/привлечения денежных ресурсов; • Состав и структура и участников рынка.

Изображение слайда
57

Слайд 57: 5. Депозитные операции коммерческих банков

Депозитные операции - это операции по привлечению средств юридических и физических лиц на хранение. Банковский вклад (депозит) - денежные средства, переданные в банк, который, в свою очередь, принимает и обязуется возвратить сумму депозита по истечении оговоренного срока и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Изображение слайда
58

Слайд 58: Субъекты депозитных операций

предприятия и организации всех форм собственности, включая общественные организации и фонды, органы различных звеньев власти, отдельные физические лица и их объединения (союзы, товарищества, кооперативы...)

Изображение слайда
59

Слайд 59: Объект депозитных операций

денежные средства, которые вносят в банк субъекты на добровольной основе, а также средства, которые в соответствии с действующим законодательством на некоторое время оседают на банковских счетах, ценные бумаги - долговые обязательства банка.

Изображение слайда
60

Слайд 60: Классификация депозитов

по условиям внесения: депозиты до востребования, срочные депозиты, сберегательные вклады населения, сертификаты банка. по категориям вкладчиков: депозиты физических лиц и депозиты юридических лиц (предприятий, организаций, других банков).

Изображение слайда
61

Слайд 61: 5. Депозитные операции коммерческих банков

Депозиты до востребования: средства на расчетных и текущих счетах предприятий всех форм собственности и текущих счетах физических лиц; средства местных бюджетов и общественных фондов различного назначения в период их расходования; средства в расчетах; средства прочих кредиторов; остатки средств на корреспондентских счетах других банков (ЛОРО); средства по вкладам до востребования физических лиц.

Изображение слайда
62

Слайд 62: 5. Депозитные операции коммерческих банков

Срочные депозиты: денежные средства, внесенные в банк на фиксированный (определенный) срок в целях получения поощрительного депозитного процента.

Изображение слайда
63

Слайд 63: 5. Депозитные операции коммерческих банков

Сберегательные вклады: - срочные; - срочные с дополнительными взносами; - выигрышные; - денежно-вещевые выигрышные; - молодежно-премиальные; - на предъявителя на текущие счета.

Изображение слайда
64

Слайд 64: 5. Депозитные операции коммерческих банков

Депозитные и сберегательные сертификаты - письменные свидетельства банка-эмитента о приеме денежных средств, удостоверяющие право вкладчика на получение по истечении установленного срока своего вклада и процентов по нему.

Изображение слайда
65

Слайд 65: 5. Депозитные операции коммерческих банков

Депозитные сертификаты обращаются среди юридических лиц сроком до 1 года, сберегательные предназначены для реализации физическим лицам сроком до 3-х лет.

Изображение слайда
66

Слайд 66: 5. Депозитные операции коммерческих банков

Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 г. на основании Федерального закона №177-ФЗ от 23 декабря 2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Официальных сайт агентства: www.asv.org.ru

Изображение слайда
67

Слайд 67: 5. Депозитные операции коммерческих банков

Направления деятельности АСВ: - осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; - ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; - контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; - управляет средствами фонда страхования вкладов.

Изображение слайда
68

Слайд 68: 6. Выпуск банком векселей и облигаций

Вексель (от нем.  Wechsel ) — ценная бумага, оформленная по строго установленной форме, удостоверяющая перетекание одного обязательства в другое обязательство и дающая право лицу, которому вексель передан на основании соответствующего договора (векселедержателю), на получение от должника определённой в векселе суммы. Должником по векселю может выступать: при простом векселе — векселедатель, при переводном векселе (тратте) — иное указанное в векселе лицо (трассат), являющееся должником по отношению к векселедателю.

Изображение слайда
69

Слайд 69: 6. Выпуск банком векселей и облигаций

Федеральный закон «О переводном и простом векселе» № 48-ФЗ от 11.03.1997г. Конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе (заключена в Женеве 07.06.1930г.) Положение о переводном и простом векселе от 07.08.1937г.

Изображение слайда
70

Слайд 70: 6. Выпуск банком векселей и облигаций

Банковский вексель представляет собой ценную бумагу, которая выдается банковским учреждением на основании принятия от первого приобретателя денег во вклад (на депозит). Данный документ удостоверяет бесспорное право его держателя получить и, конечно же, безусловное обязательство векселедателя осуществить оплату при наступлении условленного срока конкретную сумму денежных средств.

Изображение слайда
71

Слайд 71: Абсолютный размер дохода по банковскому векселю

Изображение слайда
72

Слайд 72: Доходность векселя за весь срок займа

Изображение слайда
73

Слайд 73: Доходность векселя за год

Изображение слайда
74

Слайд 74: 6. Выпуск банком векселей и облигаций

Изображение слайда
75

Слайд 75: Преимущества банковского векселя для держателя

Надежное хранение денежных средств с заранее известной доходностью. Получение дополнительного дохода. Возможность в любое время свободно использовать свои средства в нужном направлении. Вексель банковский можно применить в качестве обеспечения или гарантии для получения кредита. Вексель банковский не облагается акцизом. Иногда процентная ставка по векселю выше, чем по депозиту. Можно погасить в любом отделении организации, выдавшей вексель.

Изображение слайда
76

Слайд 76: Недостатки банковского векселя

Высокая цена. Невозможность досрочного погашения в организации, выдавшей вексель (только с убытком). Доход по векселю облагается налогом. Сам бланк векселя можно потерять или утратить в результате форс-мажора. Чаще всего процентная ставка ниже, чем по депозиту. Не подпадают под закон о страховании вкладов.

Изображение слайда
77

Слайд 77: 6. Выпуск банком векселей и облигаций

Основные виды банковских векселей: Простой (соло) - Переводной (тратта)

Изображение слайда
78

Слайд 78: 6. Выпуск банком векселей и облигаций

Индоссамент - передаточная надпись на финансовом документе (векселе, коносаменте, чеке и т.д.), свидетельствующая о передаче права получения платежа с векселедателя (в данном случае индоссанта) третьему лицу (индоссату). Виды индоссамента: - именной, он же полный; - бланковый, он же ордерный; - ограниченный.

Изображение слайда
79

Слайд 79: 6. Выпуск банком векселей и облигаций

АУВЕР - это негосударственная некоммерческая организация, основанная на принципах добровольности объединения и равноправия участников. АУВЕР учреждена 15 октября 1996г. по инициативе Банка России 141 банком и предприятием с целью упорядочения вексельного рынка и обеспечения возможности Банку России производить операции с векселями.

Изображение слайда
80

Слайд 80: Цель АУВЕР

обеспечение условий деятельности участников вексельного обращения, соблюдение профессиональной этики на вексельном рынке, установление правил и стандартов проведения операций с векселями, обеспечивающих эффективную деятельность на вексельном рынке, и контроль за их соблюдением, защита прав членов Ассоциации, а также координация деятельности членов Ассоциации, способствующей созданию и развитию национального вексельного рынка.

Изображение слайда
81

Слайд 81: Члены Совета АУВЕР, избранные XXXI V Общим собранием АУВЕР 8 июня 2017 года сроком на 3 года с 17 июня 2017 года по 16 июня 2020 года:

1. Иванов Денис Олегович, ООО «УК «Продинвест», Генеральный директор 2. Колпакова Ольга Владимировна, ПАО Банк «ФК Открытие», Директор Департамента оформления, учета и контроля финансовых операций Дирекции поддержки инвестиционного бизнеса 3. Крищенко Богдан Юрьевич ООО БК «Регион», заместитель генерального директора 4. Макеев Александр Викторович Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Председатель Совета Ассоциации участников вексельного рынка 5. Миркин Яков Моисеевич ОАО «ИК "Еврофинансы"», Председатель Совета Директоров; Заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН 6. Овинов Владимир Иванович, Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков», Руководитель Представительства в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе 7. Рузаев Александр Юрьевич, OOО «Шатуравто», Генеральный директор 8. Евсюков Сергей Григорьевич, Исполнительный директор АУВЕР 9. Ветрова Марина Владимировна, ПАО Банк «ФК Открытие», Начальник Управления Департамента инвестиционных портфелей/ Управление вексельного обращения (кандидат в члены Совета АУВЕР) 10. Шкунова Нелли Геннадьевна, ПАО Банк «ФК Открытие», Начальник Управления Дирекции поддержки инвестиционного бизнеса/ Департамент оформления, учета и контроля финансовых операций/ Управление сопровождения операций с неэмиссионными ценными бумагами (кандидат в члены Совета АУВЕР)

Изображение слайда
82

Слайд 82: 6. Выпуск банком векселей и облигаций

Векселя не торгуются на биржах и у них нет официальных котировок. Узнать средние цены на интересующую бумагу можно в различных электронных системах, например, www.bills.ru - Российская вексельная система (РВС).

Изображение слайда
83

Слайд 83: 6. Выпуск банком векселей и облигаций

Облигация - это эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента.

Изображение слайда
84

Слайд 84: 6. Выпуск банком векселей и облигаций

Облигации бывают: именными (только в бездокументарной форме) на предъявителя (только в документарной форме) процентными дисконтными. Минимальный срок обращения облигации 1 год.

Изображение слайда
85

Слайд 85: Особенности облигаций:

1) выпускаются с различной номинальной стоимостью; 2) долг по облигациям возвращают в срок, который называется датой погашения; 3) цена облигации может быть номинальной (напечатана на облигации - цена эмиссии); выкупной - по ней эмитент выкупает облигацию, она может совпадать и не совпадать с номинальной ценой, что зависит от условий займа; рыночной (курсовой) - формируется на рынке ценных бумаг и зависит от сложившейся на нем ситуации (спроса и предложения); 4) обеспечиваются залогом собственного имущества эмитента или третьих лиц (в случае предоставления обеспечения кредитной организации для целей выпуска), ипотечным покрытием, могут быть необеспеченными; 5) могут конвертироваться в акции; 6) могут быть с единовременным сроком погашения или со сроком погашения по сериям в определенные сроки; 7) имеется возможность досрочного погашения.

Изображение слайда
86

Слайд 86: Условия эмиссии облигаций:

- облигация имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени ее приобретения; - номинальная стоимость облигаций может быть выражена в валюте РФ или в иностранной валюте; - эмиссия облигаций кредитной организации - эмитента допускается после полной оплаты ее уставного капитала и с учетом ограничений, установленных уставом кредитной организации-эмитента.

Изображение слайда
87

Слайд 87: Номинальная (нарицательная) цена облигации

Изображение слайда
88

Слайд 88: Курс облигации

Изображение слайда
89

Последний слайд презентации: Организация пассивных операций коммерческого банка: 6. Выпуск банком векселей и облигаций

Информацию об облигациях, обращающихся в РФ можно получить в следующих интернет-источниках: www.bonds.ru и www.finmarket.ru.

Изображение слайда