Презентация на тему: Лекция «Международные платежное системы»

Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
2. Структура платежной системы.
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
3. SWIFT (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
C труктура сообщения SWIFT
Лекция «Международные платежное системы»
код BIC ISO состоит из восьми или из одиннадцати символов, которые включают либо первые три, либо все четыре составные части, приведенные в таблице
Пример использования сообщения SWIFT при осуществлении клиентского перевода
Лекция «Международные платежное системы»
Основные международные платежные системы
Лекция «Международные платежное системы»
Основными целями системы ТАРГЕТ являются:
основополагающие принципы системы ТАРГЕТ
Схема проведения расчетов в системе ТАРГЕТ кредитным учреждением Франции
Общие технические черты системы ТАРГЕТ
Виды расчетных операций, обрабатываемых ТАРГЕТ
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
TARGET2 - Последняя версия системы
Пример международного перевода в платежной системе ТАРГЕТ
Схема проведения расчетов в системе ТАРГЕТ с использованием Y -структуры системы S. W. I. F. T.
Лекция «Международные платежное системы»
ШИФРОВАЛЬНЫЕ СРЕДСТВА
Развитие платежных систем
Европейские платежные системы на основе карт
международные четырехсторонние платежные системы
международные трехсторонние платежные системы
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
Лекция «Международные платежное системы»
1/49
Средняя оценка: 4.0/5 (всего оценок: 66)
Код скопирован в буфер обмена
Скачать (750 Кб)
1

Первый слайд презентации: Лекция «Международные платежное системы»

1. История международных платежных отношений. 2. Структура международной платежной системы. 3. SWIFT (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). 4. Основные международные платежные системы.

Изображение слайда
2

Слайд 2

1. История международных платежных отношений. Валютный клиринг – проведение международных расчётов между хозяйствующими субъектами конкретных стран на основе взаимного зачёта платежей за товары и услуги, выраженные в валюте, согласованной между сторонами по сделке. Валютный клиринг осуществляется в рамках соглашения между правительствами двух и более стран об обязательном взаимном зачете международных требований и обязательств.

Изображение слайда
3

Слайд 3

Этапы развития клиринговых расчетов в мировой экономике: 1 этап. В конце XVIII века в Западной Европе на крупных международных ярмарках формировались клиринговые палаты для проведения взаимных расчетов по сделкам. (1775 г. – первая клиринговая плата в Лондоне - «Ломбард стрит»). 2 этап. Период мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. 3 этап. 50-е гг. ХХ в. - Европейский платежный союз (июнь 1950 г. – декабрь 1958 г.). 4 этап. Европейское валютное соглашение (заключено в 1955 г., вступило в силу в 1958 г.). Действовало до 1972 г. Участвовало 17 стран.

Изображение слайда
4

Слайд 4

5 этап. Валютное соглашение в рамках ОЭСР 1973 г. 6 этап. Многосторонний клиринг по операциям в экю. С 1999 г. – клиринг в евро. 7 этап. Создание в 2000 г. в рамках европейского Экономического и валютного союза единой платежной системы ТАРГЕТ.

Изображение слайда
5

Слайд 5

Формы валютного клиринга классифицируются: 1) в зависимости от числа стран-участниц: - двухсторонний (участвуют две страны); - многосторонний (три и более стран). 2) в зависимости от объема операций: - полный клиринг, охватывающий до 95% платежного оборота; - частичный, распространяющийся на определенные операции. 3) по способу регулирования сальдо клирингового счета: - со свободно конвертируемым сальдо; - с условной конверсией, например, по истечении определенного периода после образования сальдо; - неконвертируемые (сальдо не обменивается на иностранную валюту, а погашается товарными поставками).

Изображение слайда
6

Слайд 6

По мере либерализации международной торговли и валютных операций, появления мировых валют клиринговые соглашения между развитыми странами потеряли актуальность. Клиринговые соглашения используются развивающимися странами Латинской Америки, Африки, Азии (Азиатский клиринговый союз). В 1994 г. было подписано соглашение о создании платежного союза стран СНГ. Но оно не было реализовано.

Изображение слайда
7

Слайд 7: 2. Структура платежной системы

Платежная система – система институтов, инструментов, процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для перевода денежных средств между хозяйствующими субъектами при выполнении ими платежных обязательств. Элементы платежной системы: участники платежной системы; расчетный агент; платежные инструменты; процедуры расчетов в системе.

Изображение слайда
8

Слайд 8

Участники платежной системы – финансовые институты, оказывающие друг другу и своей клиентуре платежно-расчетные услуги. Расчетным агентом в системе может быть Центральный банк, клиринговый центр, коммерческий банк и другие финансовые учреждения, в которых участники расчетов открывают свои счета. Расчетный агент несет ответственность за обеспечение системы расчетов ликвидностью.

Изображение слайда
9

Слайд 9

Платежные инструменты: бумажные, пластиковые, электронные и прочие средства передачи информации о платеже между участниками платежно-расчетных отношений.

Изображение слайда
10

Слайд 10

Критерии классификации платежных систем: – охват рынка; – тип организации; – размеры сумм платежей; – способ осуществления расчетов; – время завершения расчетов в системе; – форма собственности.

Изображение слайда
11

Слайд 11

По размерам сумм платежей различают: - локальные системы, осуществляющие клиентские платежи по мелкооптовым сделкам; платежи по розничным сделкам. - крупные системы, осуществляющие платежи в общенациональном масштабе. По способу организации расчетов выделяют системы с расчетами: - на нетто-основе; - на валовой основе.

Изображение слайда
12

Слайд 12

По времени завершения расчетов различают платежные системы, работающие : - в режиме реального времени; - в режиме дискретного времени. По форме собственности различают платежные системы: - государственные; - частные; - смешанные.

Изображение слайда
13

Слайд 13

При осуществлении межбанковских переводов передача информации о платеже принимает форму платежного поручения. Платежное поручение может быть дебетовым или кредитовым. Сейчас на практике используются кредитовые платежные поручения. Это означает, что информация о платеже и денежные средства движутся в одном направлении – от банка-плательщика к банку-получателю.

Изображение слайда
14

Слайд 14

По способу осуществления расчетов важно различать системы на нетто-основе и на валовой основе. Неттинг (от англ. n et - чистый) – взаимозачет встречных платежных поручений, производимый (1) в клиринговом центре, (2) между парами участников (двусторонний неттинг), (3) между всеми участниками системы (многосторонний неттинг). По результатам неттинга для каждого клиента определяется чистое сальдо.

Изображение слайда
15

Слайд 15

Банк отправитель платежа Банк получатель платежа Сумма обязательств A B C D До двухстороннего зачета требований и обязательств A 0 90 40 80 210 B 70 0 0 0 70 C 0 50 0 20 70 D 10 30 60 0 100 Сумма требований 80 170 100 100 После двухстороннего зачета требований и обязательств A 0 20 40 70 130 B 0 0 0 0 0 C 0 50 0 0 50 D 0 30 40 0 70 Сумма требований 0 100 80 70 Ликвидные средства для расчетов методом двухстороннего зачета 250

Изображение слайда
16

Слайд 16

В системе на валовой основе с каждым платежным поручением проводится отдельная операция. К определенному моменту времени для каждого из банков-участников определяется сальдо баланса платежей – чистая расчетная позиция. Она может быть как кредитовой (положительное сальдо), так и дебетовой (отрицательное сальдо).

Изображение слайда
17

Слайд 17

Банк отправитель платежа Банк получатель платежа Сумма обязательств A B C D A 0 90 40 80 210 B 70 0 0 0 70 C 0 50 0 20 70 D 10 30 60 0 100 Сумма требований 80 170 100 100 Ликвидные средства для расчетов валовым методом 450

Изображение слайда
18

Слайд 18

Системно значимые платежные системы обеспечивают стабильность экономической системы в целом и финансовых рынков, в частности. Системно значимая платежная система: - основная система по объему платежей; - обрабатывает в основном крупные суммы платежей; - используется для расчетов на финансовых рынках. Целями государственной политики в области развития платежных систем являются: эффективность и безопасность платежных систем; предупреждение преступлений; защита прав пользователей.

Изображение слайда
19

Слайд 19

Риски платежных систем: риск нехватки ликвидности – риск недостаточности средств у контрагента системы для выполнения финансовых обязательств в системе в полном объеме и в установленный срок; операционный риск – риск технических неисправностей, способных вызвать нехватку ликвидности; системный риск – риск неспособности одних участников выполнить свои обязательства, приводящий к неспособности других участников выполнить свои обязательства.

Изображение слайда
20

Слайд 20: 3. SWIFT (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций)

SWIFT ( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications ) - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций - СВИФТ) - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Основана в 1973 г. Соучредители - 239 банков из 15 стран. SWIFT - акционерное общество. Головной офис расположен в г. Брюсселе.

Изображение слайда
21

Слайд 21

Высший орган SWIFT – общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея). Все решения принимаются большинством голосов по принципу: одна акция – один голос. Наибольшее количество акций имеют: США, Германия, Франция, Швейцария. Каждый банк, включённый в систему, имеет свой SWIFT код. Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд платежных поручений.

Изображение слайда
22

Слайд 22

SWIFT является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFT являются: - предоставление оперативного, конфиденциального, защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков; - проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

Изображение слайда
23

Слайд 23

Распределение трафика сообщений SWIF T (в целом по миру): Платежи - 52,9%; Операции с ценными бумагами - 39,1%; Форексные сделки, денежные рынки и производные инструменты - 6,2%; Документарные операции - 1,4%; Системные сообщения 0,4%.

Изображение слайда
24

Слайд 24: C труктура сообщения SWIFT

{1: БЛОК ОСНОВНОГО ЗАГОЛОВКА} {2: БЛОК ЗАГОЛОВКА ПРИЛОЖЕНИЯ} {3: БЛОК ЗАГОЛОВКА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ} {4: ТЕКСТОВОЙ БЛОК} {5: БЛОК ТРЕЙЛЕРОВ} Блок 1 {1:F01BCITITMMAXXX0012000123} Блок 2 {2:O1000840010605BNPAFRPPAXXX00120078960106051051U3} Блок 3 {3:{108:BCITITMMA950906}} Блок 4 {4:<CRLF> :20:1234567890<CRLF> :32A:010605GBP45000,<CRLF> :50:MASTERS IMPORT<CRLF> RUE DE ARBRES 119<CRLF> CAMBRAI<CRLF> :52A:BNPAFRPPCAM<CRLF> :53A:POCIITMM680<CRLF> :57A:BCITITMM680<CRLF> :59:/P03452032022819 30<CRLF> GRAND IMPORT<CRLF> PESCARA<CRLF> :70:/RFB/INV 5591<CRLF> -} Блок 5 {5:{MAC:12345678}{CHK:123456789ABC}}

Изображение слайда
25

Слайд 25

Каждый код BIC представляет собой комбинацию вида BBBB CC LL (bbb), где BBBB  - код финансовой организации — уникальный четырехсимвольный буквенный код, однозначно идентифицирующий участника расчетов. CC - код страны — двухсимвольный буквенный код. LL  - код местонахождения — двухсимвольный буквенно-цифровой код. Состоит из Кода региона (один буквенно-цифровой символ, кроме цифр 0 и 1 ) и Дополнительного кода (один буквенно-цифровой символ, кроме буквы O). bbb   - код филиала (необязательный реквизит) — трехсимвольный буквенно-цифровой код. По умолчанию, в случае отсутствия зарегистрированных филиалов, имеет значение XXX.

Изображение слайда
26

Слайд 26: код BIC ISO состоит из восьми или из одиннадцати символов, которые включают либо первые три, либо все четыре составные части, приведенные в таблице

Английское обозначение Количество символов Русское обозначение BANK CODE 4 Код банка COUNTRY CODE 2 Код страны LOCATION CODE 2 Код местонахождения BRANCH CODE [3] Код филиала [необязательная часть]

Изображение слайда
27

Слайд 27: Пример использования сообщения SWIFT при осуществлении клиентского перевода

Пояснение Формат Отправитель UBSWCHZH80A Тип сообщения 103 Получатель ABNANL2A Текст сообщения Референс Отправителя :20:494931/DEV Код банковской операции :23B:CRED Дата валютирования/код валюты/сумма межбанковских расчетов :32A:020527EUR1958,47 Клиент-заказчик :50:BIODATA GMB HZURICH Клиент - бенефициар :59:H.F. JANSSEN LEDEBOERSTRAAT 27AMSTERDAM Детали расходов :71A:SHA Конец текста сообщения/трейлер Примечание: Для расчетов между «Отправителем» и «Получателем» использован прямой корреспондентский счет в валюте платежа.

Изображение слайда
28

Слайд 28

Важной особенностью SWIF T является отсутствие в этой системе расчетного агента, ответственного за наличие ликвидности в системе. На этом основании иногда утверждается, что SWIF T является межбанковской системой электронных сообщений, но не представляет собой платежную систему.

Изображение слайда
29

Слайд 29: Основные международные платежные системы

Трансъевропейская расчетно-платежная система ТАРГЕТ. ТАРГЕТ – (TARGET — Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfer System) — транснациональная автоматическая система расчетов при проведении крупных платежей в режиме реального времени.Функционирует с 1999 г. Система ТАРГЕТ решает двуединую задачу: - осуществление расчетов в евро в течение одного рабочего дня; - обеспечение проведения денежно-кредитной политики Европейского центрального банка. В системе ТАРГЕТ связующая система построена на основе международной системы  SWIFT

Изображение слайда
30

Слайд 30

Структура ТАРГЕТ: - 15 национальных систем валовых расчетов в режиме реального времени стран ЕС; - процессинговый механизм ЕЦБ, связанный с 15 процессинговыми платежными механизмами стран ЕС, которые в свою очередь объединены в систему коммуникационной связи.

Изображение слайда
31

Слайд 31: Основными целями системы ТАРГЕТ являются:

создание надежного и безопасного механизма для осуществления трансграничных платежей; повышение эффективности платежей между странами ЕС; оказание содействия ЕЦБ в проведении единой денежно-кредитной политики.

Изображение слайда
32

Слайд 32: основополагающие принципы системы ТАРГЕТ

минималистский подход; децентрализация; ориентированность на рынок.

Изображение слайда
33

Слайд 33: Схема проведения расчетов в системе ТАРГЕТ кредитным учреждением Франции

Изображение слайда
34

Слайд 34: Общие технические черты системы ТАРГЕТ

использование форматов сообщений S.W.I.F.T.; совмещенный интерфейс между национальной сетью и связующей сетью; минимальные требования по обеспечению безопасности систем; общие рабочие характеристики.

Изображение слайда
35

Слайд 35: Виды расчетных операций, обрабатываемых ТАРГЕТ

платежи, непосредственно связанные с операциями центральных банков, в которые вовлечена Евросистема, или на стороне получателя или стороне отправителя; расчетные операции неттинговых систем крупных переводов, работающих в евро; платежи в евро между клиринговыми банками; межбанковские и клиентские платежи в евро.

Изображение слайда
36

Слайд 36

ЕЦБ контролирует расчеты, осуществляемые через систему ТАРГЕТ и поддерживает счета участников системы через механизм внутридневных кредитов. ТАРГЕТ доступна для всех видов расчетов в евро между всеми странами ЕС. Через ТАРГЕТ проводятся как межбанковские расчеты, так и платежи между компаниями.

Изображение слайда
37

Слайд 37

ТАРГЕТ обеспечивает окончательный расчет по всем платежам при условии, что у банка - отправителя платежа имеются необходимые средства или он имеет возможность получить кредиты по овердрафту для проведения расчетов у центрального банка своей страны. Счет банка - получателя платежа не кредитуется до того момента, пока не дебетован счет банка-плательщика.

Изображение слайда
38

Слайд 38: TARGET2 - Последняя версия системы

унифицирует технологическую инфраструктуру 26 центральных банков стран-членов Европейского союза. Она введена в действие 19 ноября 2007 года. Стоимость услуг в системе TARGET2 Существует два подхода к определению стоимости услуг пользователей системы: фиксированная стоимость плюс оплата за каждую трансакцию: месячный платёж: 100 €; стоимость одной трансакции: 0,80 €; фиксированная стоимость плюс оплата за каждую трансакцию в зависимости от их числа: месячный взнос: 1250 €; оплата каждой трансакции в зависимости от их числа (0,6-0,125 €)

Изображение слайда
39

Слайд 39: Пример международного перевода в платежной системе ТАРГЕТ

Изображение слайда
40

Слайд 40: Схема проведения расчетов в системе ТАРГЕТ с использованием Y -структуры системы S. W. I. F. T

Изображение слайда
41

Слайд 41

http://www.rosswift.ru ПОЛЬЗОВАТЕЛИ SWIFT РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ http://www.rosswift.ru/200/20011/ Подключение новых пользователей состоит из двух стадий: Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL 1. Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления 2. Заполнение документов (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.). 3. Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIF

Изображение слайда
42

Слайд 42: ШИФРОВАЛЬНЫЕ СРЕДСТВА

При работе в системе международного электронного финансового документооборота SWIFT используются следующие аппаратно-программные шифровальные (криптографические) средства: - программное обеспечение “SNL” (SWIFTNet Link) - устройства “VPN-box” - устройства “HSM Box” - устройства “USB Tokens” - устройства “USB Cardreaders” в комплекте с чип-картами

Изображение слайда
43

Слайд 43: Развитие платежных систем

1998 г. Европейская банковская ассоциация (ЕБА) разработала систему расчетов (EURO1) программа S.T.E.P.S. (Straight Through Euro Payment System), целью которой является обеспечение полного диапазона платежных услуг в европейской и пан-европейской расчетной среде. В дополнение к EURO1, ЕБА разработала платежную систему STEP1, которая предназначалась для перевода небольших розничных платежей. В настоящее время клиринговая организация ЕБА насчитывает 70 банков-акционеров. Она обеспечивает работу систем EURO1, STEP1 и STEP2, которые предлагают услуги по переводу крупных и мелких платежей, а также клиринговых расчетов, банковскому сообществу в Европейском союзе. EBA

Изображение слайда
44

Слайд 44: Европейские платежные системы на основе карт

используется более 350 млн карт, количество безналичных платежей по которым превышает 12 млрд, а количество операций по снятию наличных в банкоматах составляет около 6 млрд операций Платежные системы в ЕС представлены четырех- и трехсторонними схемами организации. Четырехсторонние системы в свою очередь могут быть подразделены на национальные и международные.

Изображение слайда
45

Слайд 45: международные четырехсторонние платежные системы

Visa. В настоящее время ассоциация включает в себя две компании (ранее четыре): Visa Inc. (США, Сан-Франциско) и Visa Europe Services Inc. (Великобритания, Лондон). MasterCard Europe. Работает с 51 страной, ее головной офис находится в Ватерлоо, в Бельгии.

Изображение слайда
46

Слайд 46: международные трехсторонние платежные системы

American Express американская финансовая компания. Известными продуктами компании являются кредитные карты, платежные карты и дорожные чеки. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке. Diners- эта международная универсальная карта насчитывает сотни эмитентов (в том числе и банки) и миллионы точек приема более чем в 200 странах мира, включая Украину. JCB -Японское кредитное бюро, Japan Credit Bureau. Международное название компании на английском языке — JCB Co., Ltd. Штаб-квартира находится в японской столице Токио.основана в 1961 году.

Изображение слайда
47

Слайд 47

В странах Евросоюза существует значительное количество национальных платежных систем. В Великобритании функционирует электронная система автоматизированных клиринговых расчетов CHAPS. Во Франции действует платежная система Sadgeter.

Изображение слайда
48

Слайд 48

Крупнейшие платежные системы США – Fedwire и CHIPS. Они обслуживают более 90 % всех внутренних расчетов в этой стране. Система Fedwire - крупнейшая коммуникационная банковская сеть, созданная Федеральной резервной системой США. Система Fedwire насчитывает более 5,5 тыс. участников.

Изображение слайда
49

Последний слайд презентации: Лекция «Международные платежное системы»

В системе CHIPS сообщения накапливаются в течение рабочего дня. По окончанию рабочего дня подводится баланс. Окончательные платежи проводятся расчетными банками путем перевода средств на резервных счетах в Федера-льном резервном банке Нью-Йорка по сети Fedwire. Средства зачисляются в 18.00 каждого рабочегодня.

Изображение слайда