Презентация на тему: Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
План
Нормативная база
Точки зрения на статус банковского права
1. Понятие и структура кредитной и банковской систем Российской Федерации
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Кредитная система
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Типология
Организации, включаемые в кредитную систему
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Организации банковской инфраструктуры
Свойства банковской системы
Свойства банковской системы
Основные черты банковской системы России
Крупнейшие банки России по числу чистых активов (на 1.01.2014)
2. Правовой статус Банка России
Целями деятельности Банка России являются:
Функции Центрального Банка:
Организационная структура Банка России
Особенности статуса ЦБ РФ
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Финансовые основы деятельности Банка России
Нормативные правовые акты Банка России
Банковские операции ЦБ РФ
Банк России не имеет права:
Регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков (« мегарегулирование »)
Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора в соответствии со ст. 56 закона о Банке России являются: - поддержание стабильности банковской
Три предмета банковского надзора
Схема надзора ЦБР
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Инструменты банковского надзора
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Созданному банку могут быть выданы лицензии следующих видов:
Для расширения деятельности банку по истечении 2-х лет его функционирования могут быть выданы лицензии следующих видов:
НКО могут быть выданы лицензии следующих видов:
Операции, разрешенные лицензией для РНКО
Операции, разрешенные лицензией для НДКО
Операции, разрешенные лицензией для ПНКО
Обязательные нормативы
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ N 105-И Банк России производит проверки :
Меры воздействия к кредитным организациям
Меры воздействия к кредитным организациям
3. Правовой статус кредитной организации
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
Типы банков:
Функции банков
Банковские операции (лицензируются)
Банковские сделки (не лицензируются)
4. Проблемы и перспективы функционирования банковской системы РФ
Основные проблемы, развития банковского сектора
Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015
В рамках реализации этих мер предстоит решить вопросы:
Интеграция в мировую финансовую систему
1/61
Средняя оценка: 4.3/5 (всего оценок: 89)
Код скопирован в буфер обмена
Скачать (456 Кб)
1

Первый слайд презентации: Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

Изображение слайда
2

Слайд 2: План

1. Понятие и структура кредитной и банковской систем Российской Федерации 2. Правовой статус Банка России 3. Правовой статус кредитной организации 4. Проблемы и перспективы функционирования банковской системы РФ

Изображение слайда
3

Слайд 3: Нормативная база

Стратегия развития банковского сектора России на период до 2015 года Стратегия развития платежной системы России Основные направления ЕГДКП на 2014 год и плановый период 2015 и 2016 годов Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ, 1996, №6, Ст.492. Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» // СЗ РФ, 2002, №28, Ст.2790. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ, 2003, №52, Ст.5029. Федеральный закон от 17 мая 2007 г. №82-ФЗ «О банке развития» // СЗ РФ, 2007, №22, Ст.2562. Федеральный закон от 13 октября 2008 года №173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» // СЗ РФ,2008, № 42, ст. 4698. Федеральный закон от 27 октября 2008 года №175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» // СЗ РФ,2008, № 44, ст. 4981. Федеральный закон от 18 июля 2009 года №181-ФЗ «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков» // СЗ РФ,2009, № 29, ст. 3618. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // СЗ РФ, 1999, № 9, ст. 1097. Федеральный закон от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях» // СЗ РФ,2005, № 1 (часть 1), ст. 44.

Изображение слайда
4

Слайд 4: Точки зрения на статус банковского права

1. Банковское право – институт финансового права. В этом случае, как правило, этот институт носит название « Финансово-правовое регулирование банковской деятельности ». При этом банковское право может рассматриваться одновременно и как комплексная отрасль законодательства. 2. Банковское право – комплексная отрасль права.

Изображение слайда
5

Слайд 5: 1. Понятие и структура кредитной и банковской систем Российской Федерации

Изображение слайда
6

Слайд 6

Изображение слайда
7

Слайд 7: Кредитная система

представляет собой совокупность кредитных отношений, возникающих в процессе движения ссуженной стоимости, а также кредитных организаций, обеспечивающих это движение

Изображение слайда
8

Слайд 8

Два подхода Институциональный Функциональный совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (проф. В.И. Колесников) совокупность банков и иных кредитных организаций, участвующих в кредитных отношениях (проф. П.И.Вахрин ) Кредитная система

Изображение слайда
9

Слайд 9: Типология

Кредитно-банковские (или банк-ориентированные ) системы (континентальная Европа, Япония) реализуют кредитный механизм преимущественно через деятельность кредитных организаций. Кредитно-рыночные (или марк-ориентированные, секьюритизированные ) системы (Великобритания, США) отличаются реализацией кредитного механизма преимущественно через фондовый рынок.

Изображение слайда
10

Слайд 10: Организации, включаемые в кредитную систему

Субъекты банковской системы ( ЦБ+кредитные организации) «Специализированные кредитно-финансовые институты»: микрофинансовые организации; кредитные кооперативы; кредитные союзы; ломбарды; факторинговые и лизинговые организации Профучастники РЦБ Страховые организации Инвестиционные компании ?

Изображение слайда
11

Слайд 11

Банковская система — совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в конкретной стране в рамках единого финансово-кредитного механизма

Изображение слайда
12

Слайд 12

Представительства иностранных банков Небанковские кредитные организации Банки Расчетные НКО Депозитно-кредитные организации Платежные НКО Кредитные организации Центральный Банк ВЭБ АСВ Банковская система России

Изображение слайда
13

Слайд 13: Организации банковской инфраструктуры

Банковские группы Банковские холдинги Банковские ассоциации и союзы Рейтинговые агентства Бюро кредитных историй Коллекторские агентства …..

Изображение слайда
14

Слайд 14: Свойства банковской системы

Должна содержать все необходимые элементы в необходимых пропорциях, то есть обеспечивать присутствие в стране действующих банков и иных кредитных учреждений в требуемом количестве; Все ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. Между элементами системы должно обеспечиваться эффективное взаимодействие, в системе исключено присутствие случайных элементов. Элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга. Полномочия и компетенция всех элементов банковской системы закреплены законодательно, а также регулируются Центральным банком страны.

Изображение слайда
15

Слайд 15: Свойства банковской системы

5) Банковская система является системой «закрытого» типа. Несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». 6) Банковская система - «самоорганизующаяся» и саморазвивающаяся, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка. 7) Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за их деятельностью.

Изображение слайда
16

Слайд 16: Основные черты банковской системы России

Универсализация : большинство российских банков имеют универсальный характер. Концентрация : большинство частных банков и финансового капитала концентрируются в столичных регионах и европейской части России. Банкизация : совокупные активы субъектов кредитной системы РФ более чем на 90% состоят из капитала банков; отсутствует реально действующий третий уровень, предоставленный в развитых кредитной системе небанковскими кредитно- финансовыми институтами. Монополизация : ТОП-5 банков покрывают более 50% рынка банковских операций Финансиализация : российские банки так и не стали основными инвесторами секторов реального производства

Изображение слайда
17

Слайд 17: Крупнейшие банки России по числу чистых активов (на 1.01.2014)

Место Название банка Чистые активы, трлн. руб. 1 Сбербанк России 16, 834 2 ВТБ 5, 416 3 Газпромбанк 3, 628 4 ВТБ 24 2, 118 5 Россельхозбанк 1, 944 6 Банк Москвы 1, 834 7 Альфа-банк 1, 556 8 Номос-банк 0, 964 9 Юникредит 0, 902 10 Промсвязьбанк 0, 759 17

Изображение слайда
18

Слайд 18: 2. Правовой статус Банка России

Изображение слайда
19

Слайд 19: Целями деятельности Банка России являются:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля; 2) развитие и укрепление банковской системы РФ; 3) обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы ; 4) развитие финансового рынка РФ; 5) обеспечение стабильности финансового рынка РФ.

Изображение слайда
20

Слайд 20: Функции Центрального Банка:

Монопольная эмиссия денежных знаков; Управление золотовалютными резервами; Функция «банка банков»; Функция надзора и контроля над банками; Функция «банка Правительства»; Осуществление денежно-кредитного регулирования; Внешнеэкономическая функция.

Изображение слайда
21

Слайд 21: Организационная структура Банка России

Национальный финансовый совет Совет директоров Председатель Банка России Первые зам-ли и зам-ли Председателя БР, члены Совета директоров Департаменты Главные управления (ГУ) Отделения Территориальные учреждения РКЦ, ГРКЦ,ВЦ Национальные банки (НБ)

Изображение слайда
22

Слайд 22: Особенности статуса ЦБ РФ

не является ни банком, ни органом государственной власти, соединяет в своей деятельности функции обычного банка и органа государственной власти; не относится ни к одной из ветвей власти; подотчетен Государственной Думе РФ; имеет организационно-правовую форму кредитного учреждения (?); Осуществляет: банковское регулирование, контроль и надзор за банковской системой; регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком; наблюдение и надзор за платежными системами ( ни одно из понятий в законе не определено, понятия не разграничены )

Изображение слайда
23

Слайд 23

Подотчетность Государственной Думе РФ ГД РФ по представлению Президента РФ назначает Председателя ЦБ РФ и членов Совета директоров ГД РФ утверждает Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и отчет об их исполнении

Изображение слайда
24

Слайд 24: Финансовые основы деятельности Банка России

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ 50% полученной прибыли ЦБ перечисляет в федеральный бюджет; остальное – в различные резервы и фонды Уставный капитал ЦБ равен 3 млрд. рублей Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами

Изображение слайда
25

Слайд 25: Нормативные правовые акты Банка России

Инструкции Положения Указания

Изображение слайда
26

Слайд 26: Банковские операции ЦБ РФ

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами,; 2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России; 3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты; 4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями; 5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; 6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы; 7) выдавать поручительства и банковские гарантии; 8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками; 9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств; 10) выставлять чеки и векселя в любой валюте; 11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Изображение слайда
27

Слайд 27: Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами; 2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законом; 3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций; 4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом; 5) пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Изображение слайда
28

Слайд 28: Регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков (« мегарегулирование »)

Осуществляется Банком России в отношении следующих некредитных финансовых организаций (НФО) : 1) профессиональных участников рынка ценных бумаг; 2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 4) акционерных инвестиционных фондов; 5) клиринговую деятельность; 6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; 7) деятельность организатора торговли; 8) деятельность центрального депозитария; 9) деятельность субъектов страхового дела; 10) негосударственных пенсионных фондов; 11) микрофинансовых организаций; 12) кредитных потребительских кооперативов; 13) жилищных накопительных кооперативов; 14) бюро кредитных историй; 15) актуарную деятельность; 16) рейтинговых агентств; 17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

Изображение слайда
29

Слайд 29: Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ

1) процентные ставки по операциям Банка России; 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); 3) операции на открытом рынке; 4) рефинансирование кредитных организаций; 5) валютные интервенции; 6) установление ориентиров роста денежной массы; 7) прямые количественные ограничения; 8) эмиссия облигаций от своего имени.

Изображение слайда
30

Слайд 30

Наблюдение и надзор ( оверсайт ) Регулирование Контроль Надзор В отношении платежных систем в отношении кредитных организаций в отношении финансового рынка ( мегарегулирование ) Сфера надзорных полномочий Банка России

Изображение слайда
31

Слайд 31: Главными целями банковского регулирования и банковского надзора в соответствии со ст. 56 закона о Банке России являются: - поддержание стабильности банковской системы России и - защита интересов вкладчиков и кредиторов

Изображение слайда
32

Слайд 32: Три предмета банковского надзора

1. Соблюдение кредитной организацией законодательства и банковских правил, установленных Банком России. 2. Выполнение кредитной организацией предусмотренных законодательством и нормативными актами Банка России финансовых нормативов. 3. Проверка правильности ведения бухгалтерского учета и достоверности, предусмотренной законами и нормативными актами Банка России, отчетности кредитных организаций.

Изображение слайда
33

Слайд 33: Схема надзора ЦБР

Изображение слайда
34

Слайд 34

Направления банковского надзора Пруденциальный надзор Надзор за соблюдением банковского законодательства Надзор за соблюдением требований пруденциальных норм: резервных требований, обязательных нормативов, резервов на покрытие возможных потерь Проверка соблюдения кредитными организациями законодательства о порядке совершения банковских операций и иных сделок, антимонопольного законодательства, законодательства о защите прав потребителей банковских услуг, законодательства Российской Федерации о ПОД / ФТ, организации наличного денежного обращения и ведения кассовых операций законодательства о страховании банковских вкладов и др.

Изображение слайда
35

Слайд 35: Инструменты банковского надзора

Государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций (135-И) Установление обязательных нормативов (139-И) Проведение проверок кредитных организаций (105-И, 108-И) Назначение уполномоченных представителей в кредитную организацию (2182-У) Представление отчетности (2332-У) Применение предупредительных и принудительных мер пруденциального надзора(Инструкция №59)

Изображение слайда
36

Слайд 36

Порядок регистрации и лицензирования кредитной организации Заключение Банка России о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации Регистрация КО (Банк России – налоговый орган) 100%-я оплата уставного капитала Выдача лицензии 6 мес 1 мес. 3 дня запрос подача документов 5 дней

Изображение слайда
37

Слайд 37: Созданному банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права либо с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц); 2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права либо с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц); 3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Изображение слайда
38

Слайд 38: Для расширения деятельности банку по истечении 2-х лет его функционирования могут быть выданы лицензии следующих видов:

- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; - лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; - генеральная лицензия (размер собств. средств не менее 900 млн. руб ).

Изображение слайда
39

Слайд 39: НКО могут быть выданы лицензии следующих видов:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для РНКО ; 2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для НДКО. 3) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для ПНКО.

Изображение слайда
40

Слайд 40: Операции, разрешенные лицензией для РНКО

Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц. Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и юридических лиц. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Изображение слайда
41

Слайд 41: Операции, разрешенные лицензией для НДКО

Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок). Размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет. Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет). Выдача банковских гарантий.

Изображение слайда
42

Слайд 42: Операции, разрешенные лицензией для ПНКО

Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц. Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Изображение слайда
43

Слайд 43: Обязательные нормативы

- достаточности собственных средств (капитала); - ликвидности; - максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; - максимального размера крупных кредитных рисков; - максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам); - совокупной величины риска по инсайдерам банка; - использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц. - предельный размер имущественных ( неденежных ) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала; - минимальный размер резервов, создаваемых под риски; - размеры валютного и процентного рисков; - обязательные нормативы для банковских групп и небанковских кредитных организаций.

Изображение слайда
44

Слайд 44

Нормативы достаточности капитала, установленные Банком России Нормативы достаточности капитала, установленные Базелем III Норматив достаточности базового капитала (Н1.1) ≥ 5,0% Норматив достаточности базового капитала (СЕT1) ≥4,5% Норматив достаточности основного капитала (Н1.2) ≥5,5% Норматив достаточности капитала первого уровня ≥6,0% Норматив достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации (Н1.0) ≥10% Норматив достаточности совокупного капитала ≥8,0% Контрциклический буфер ≥2,5% Буфер консервации капитала ≥2,5% Нормативы достаточности капитала

Изображение слайда
45

Слайд 45

Действующие нормативы ликвидности установленные Банком России Нормативы ликвидности в соответствии с Базелем III Норматив мгновенной ликвидности (Н2) ≥15% Норматив текущей ликвидности (Н3) ≥50% Показатель краткосрочной ликвидности (LCR) ≥100% Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) ≥120% Показатель чистого стабильного фондирования (NSFR) >100% [1] Показатель краткосрочной ликвидности (LCR), установленный Базельским соглашением, предусматривает более высокие требования к качеству ликвидных активов, включаемых в расчетную базу. Кроме того, даже при схожей структуре расчетной базы минимально допустимое числовое значение данного показателя превышает числовое значение аналогичного норматива, введенного Банком России. [2] Показатель NSFR, установленный Базельским соглашением, предусматривает более высокую процентную ставку и включает большее число активов различных категорий. Нормативы ликвидности

Изображение слайда
46

Слайд 46: В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ N 105-И Банк России производит проверки :

1) действующих на территории Российской Федерации кредитных организаций, 2) обособленных подразделений кредитных организаций (филиалов и представительств кредитных организаций); 3) внутренних структурных подразделений кредитных организаций и филиалов кредитных организаций (дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных офисов, операционных касс вне кассового узла, обменных пунктов и иных внутренних структурных подразделений кредитных организаций и филиалов кредитных организаций); 4) филиалов и представительств кредитных организаций, получивших лицензию Банка России на проведение валютных операций, и находящихся за пределами Российской Федерации - при наличии соглашения между Банком России и органом банковского надзора иностранного государства о сотрудничестве в области надзора за деятельностью кредитных организаций (меморандума о взаимопонимании в области банковского надзора); 5) дочерних кредитных организаций уполномоченных банков, находящихся за пределами Российской Федерации (при наличии меморандума).

Изображение слайда
47

Слайд 47: Меры воздействия к кредитным организациям

Содержание предупредительных мер воздействия включает: - доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации; - изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации; - предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками); - установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

Изображение слайда
48

Слайд 48: Меры воздействия к кредитным организациям

К принудительным мерам воздействия относятся: - штрафы; - требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению; - требование о реорганизации кредитной организации, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации; - ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев; - запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года; - запрет на открытие филиалов на срок до одного года; - требование о замене руководителей кредитной организации; - назначение Временной администрации по управлению кредитной организацией; - отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Изображение слайда
49

Слайд 49: 3. Правовой статус кредитной организации

Изображение слайда
50

Слайд 50

Кредитные организации в России функционируют на основе Федерального закона от 7 июля 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в котором дано определение кредитных организаций, банков и НКО, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций

Изображение слайда
51

Слайд 51

Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности депозитные, кредитные и расчетные банковские операции

Изображение слайда
52

Слайд 52

Небанковская кредитная организация кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции

Изображение слайда
53

Слайд 53: Типы банков:

Универсальные – осуществляют все виды банковских операций (кредитование, обслуживание вкладов, операции с ценными бумагами и т.д.) Специализированные – концентрируются на одном или нескольких видах банковской деятельности. Примеры специализированных банков : инвестиционные, ипотечные, сберегательные, почтовые, трастовые, региональные… ( в России есть де-факто, но нет де-юре )

Изображение слайда
54

Слайд 54: Функции банков

Посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Перераспределение ресурсов осуществляется от кредитора к заемщику на условиях платности и возвратности. Стимулирование накоплений в хозяйстве, которое формируется на основе высоких процентов по вкладам, а также гарантий надежности банка. Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

Изображение слайда
55

Слайд 55: Банковские операции (лицензируются)

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Изображение слайда
56

Слайд 56: Банковские сделки (не лицензируются)

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг. 8) иные сделки

Изображение слайда
57

Слайд 57: 4. Проблемы и перспективы функционирования банковской системы РФ

Изображение слайда
58

Слайд 58: Основные проблемы, развития банковского сектора

К внутренним препятствиям относятся: - неразвитые системы управления, - слабый уровень бизнес-планирования, - неудовлетворительный уровень руководства в некоторых банках, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики, - фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков. К внешним сдерживающим факторам можно отнести: - высокие риски кредитования, - нерешенность ряда ключевых проблем залогового законодательства, - ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов, - недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения. .

Изображение слайда
59

Слайд 59: Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015

С целью преодоления негативных явлений в развитии банковского сектора предусматривается принять меры, направленные: - на создание условий для развития конкуренции в банковском секторе и на финансовом рынке в целом, а также на повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций и системной устойчивости банковского сектора; - на повышение качества и расширение возможностей потребления банковских услуг населением и организациями, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах; - на внедрение современных банковских и информационных технологий, упрощение и расширение перечня инструментов кредитования малого бизнеса; - на предотвращение вовлечения кредитных организаций в противоправную деятельность прежде всего по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Изображение слайда
60

Слайд 60: В рамках реализации этих мер предстоит решить вопросы:

- совершенствования законодательства Российской Федерации, - сокращения участия государства в капиталах крупных российских кредитных организаций, - создания системы регулирования и надзора на рынке финансовых услуг, предоставляемых некредитными организациями, - создания и функционирования современных инфраструктурных комплексов, в том числе международного финансового центра в Российской Федерации, - вопросы развития национальной платежной системы

Изображение слайда
61

Последний слайд презентации: Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: Интеграция в мировую финансовую систему

соответствие требованиям, предъявляемым Базельским комитетом по банковскому надзору (принятые в сентябре 2010 года, они получили название «Базель III »), соответствие требованиям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), обновившей Международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения в феврале 2012 г.

Изображение слайда